增强防控保险风险能力

来源：2017-10-17广东保监局 中国金融 发布时间：2017年10月27日 作者：保险委 责任编辑：业务创新委

      党的十八大以来，习近平总书记多次就金融工作发表重要讲话，对金融服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革等重大问题提出全面系统的要求，为做好新形势下金融工作、促进经济和金融良性循环健康发展提供了根本遵循。今年4月下旬以来，保监会多次召开专题培训班并连续下发“1+4”系列文件，要求监管系统和全行业深入贯彻落实习近平总书记关于金融工作系列重要讲话精神，践行“保险姓保、监管姓监”理念，坚决守住风险防控底线，整治保险市场乱象，补齐监管和行业短板，更好地支持实体经济，筑牢保险业稳定健康发展的根基。

      发挥行业优势，服务实体经济和社会民生

      经济社会是保险业赖以生存的土壤，也是保险业实现发展的基础。广东是我国的经济大省、人口大省。全国第一的经济总量和常住人口总量，对广东保险业来说，既是源泉所在也是责任所系。广东保监局积极引导行业坚持本源、突出主业，对接实体经济和社会民生，在服务经济社会建设中实现自身发展。近三年，广东保险业为企业生产和群众生活保驾护航，提供184万亿元的财产风险保障和62万亿元的人身风险保障，赔付支出2069亿元。与此同时，行业得到快速发展。2016年，广东实现保费2986亿元，占全国总量的9.6%，近三年年均增长27.7%，是国民经济中发展最快的行业之一。在服务经济社会建设方面，广东保险业创造了一些好做法好经验，受到业内外充分肯定。

      比如，积极引导“险资入粤”，服务地方投融资体制改革，支持地方重大项目建设。保险资金具有规模大、期限长、供给稳、使用灵活等特点，是重要的社会资金来源。广东保监局加强沟通协调，做好牵线搭桥工作，引导保险公司来广东投资。截至2017年6月末，入粤险资余额3412.1亿元。近日，平安集团与省政府签署合作协议，双方共同发起成立1500亿元中国广东发展（平安）基金，主要投资大型基础设施建设。同时，双方将按照“统筹规划、多元投资、市场运作、政策配套”的基本思路，共同合作投资广汕铁路项目和赣深铁路广东段项目，推进铁路建设投融资改革，携手探索创新铁路建设、管理和经营模式等。

      参与全省大灾风险管理方面，广东在全国首创巨灾指数保险，将台风、强降雨、地震等重大灾害纳入制度设计，赔付触发机制基于权威部门发布的降雨量、台风等级、地震震级等参数，无须查勘定损即可赔付，理赔简单快捷。在省政府及有关部门的大力支持下，2016年该险种在10个地市试点，提供风险保障23.5亿元，目前累计支付赔款8727.6万元。在最近的“天鸽”“帕卡”等台风灾害应对中，广东保险业迅速启动应急响应，全力投入防灾减损和理赔服务工作，保险公司开通理赔绿色通道，目前已对7.2万件报案进行赔付，赔付金额近9亿元。“天鸽”台风触发阳江、云浮两市巨灾指数保险赔付阈值，保险公司已分别赔付1200万元和1000万元。

      此外，广东保险业积极服务小微企业、三农、贫困地区等薄弱环节，支持科技创新、出口贸易等重点领域。农业保险目前开办险种18个，涉及农房、生猪、蔬菜、渔民人身及财产、林木、岭南特色水果等。大病保险覆盖18个地市6800多万人，2013年以来支付补偿金50多亿元。以贷款保证保险为载体，为小微企业融资增信，支持小微企业获得贷款187.9亿元。2017年以来，通过出口信用保险，支持广东外贸出口284.5亿美元，协助企业追回海外欠款8349万美元，向企业支付赔款3920万美元。发展科技保险、首台（套）重大技术装备保险，提供风险保障3600多亿元，助力创新驱动发展战略。

      但是，与经济社会和人民群众的需求相比，保险业在覆盖面、产品多样化、服务水平等方面还有较大差距。广东的保险密度（保费收入/总人口）和保险深度（保费收入/地区生产总值）分别为500美元、4.8%，而世界平均水平为662美元、6.2%。保险赔付占灾害损失的比重约为5%，而发达国家和地区的平均水平为30%。一些与国计民生紧密相关的业务，比如农业保险、健康保险、养老保险、责任保险等，还有很大发展空间。下一步，广东保监局将继续引导保险业服务经济社会发展，围绕“一带一路”、粤港澳大湾区、自贸区、脱贫攻坚、创新驱动等重大战略，扩大保险覆盖面，提高保险渗透度。

      守住风险底线，维护金融安全和经济社会稳定

      防范化解风险，特别是守住不发生系统性区域性风险的底线，是金融工作的永恒主题，也是当前的首要任务。2016年以来，中央多次强调，“要把防控金融风险放到更加重要的位置”，对金融风险防控的重视程度超过以往。广东保险市场具有体量大、机构多、竞争激烈、开放度高等特点，内外环境都比较复杂，风险容易聚集，风险防控压力大。针对复杂的形势和艰巨的任务，我们从年初以来始终紧绷心弦，反复强调风险防控，把积极防范、有效化解各类保险风险作为做好其他工作的前提；将风险防控作为最重要、最紧迫的任务抓紧抓好，切实维护大局稳定。

      对于广东保险市场来说，重点是要防范流动性风险、群体性事件风险和舆情风险。广东保监局坚持“稳中求进”的总基调，以保监会“1+4”系列文件为指南，综合施策，全力做好应对。一方面，压紧压实保险公司的主体责任。督促驻粤各保险公司建立责任机制，各级机构主要负责人是风险防控第一责任人。另一方面，认真落实监管部门的监管责任。积极参加广东省防控金融风险联席会议机制，及时主动向省委省政府汇报，加强部门间沟通协调。制定风险防范工作方案，完善重点领域风险专项预案，健全监测预防、沟通汇报、处置化解等工作机制。紧紧盯住重点机构、重点地区和重点业务，加强督导和检查。下大力气规范保险市场秩序，治理市场乱象，依法从严从快从重处理违法违规行为。2017年以来，累计对25家次保险机构、保险中介机构及32人次保险从业人员实施行政处罚，罚款金额444.3万元。

      目前来看，广东保险市场总体运行平稳，财产险业务增速加快，人身险业务中风险保障型和长期储蓄型业务稳步发展。各重点公司经营管理秩序稳定，现金流总体充裕，风险在可控范围之内。下一步，广东保监局将继续用好行之有效的制度和方法，并根据新情况新问题不断完善。同时，引导行业积极融入实体经济，坚决杜绝脱离实体经济的自我循环，切实增强保险与实体经济的融合度。

      深化保险改革，增强服务大局和风险防控能力

      在保险行业改革方面，广东积极进行探索。比如，引进专业化的保险法人机构，完善保险市场体系。总部位于珠海横琴的久隆财产保险公司，是国内首家服务于装备与装备制造业的专业保险公司。总部位于广州南沙的广东粤电财产保险自保有限公司，是国内电力行业首家自保公司，对完善电力企业全面风险管理与防灾防损体系具有重要意义。又如，行业不断创新保险产品和服务，扩大有效供给。在全国首创轻微交通事故快撤理赔模式，建立省级物价调节基金支持的蔬菜种植保险制度，在经办大病保险中开展家庭医生服务试点，以电梯安全责任险推动建立政府监督、保险保障、企业管控为一体的电梯安全管理机制，通过“税务+保险”合作机制为诚信纳税企业提供融资支持等，为经济社会管理提供了有力支撑。

      在监管改革方面，不断深化“放管服”改革，逐步建立市场化的定价机制，激发保险市场活力。2016年初实施商业车险条款费率改革，扩大保险公司自主定价权，增强消费者的获得感。商业车险车均保费较改革前下降8.2%，保障范围更广，商业三责险平均责任限额较改革前增加28.2%，保障水平不断提升。改革银邮类兼业代理机构许可证管理制度，将各网点“点点持证”转变为总行或省级分行“统一持证”，将“纸质申报”转变为“在线一条龙”服务，提高工作效率，减轻市场主体负担。该做法被保监会推广至全国，目前已实施总行统一持证。推动保险营销体制纳入广东商事改革框架，由工商部门出台专属代理门店的工商登记制度，允许保险销售人员以个体工商户或个人独资企业形式，开设保险服务门店，工商登记由“先证后照”改为“直接登记”，促进了大众创业。完成行业组织与监管部门脱钩工作，赋予保险行业协会更多职能，凡是行业协会能管可管的，大胆转移给协会，提高行业自我管理、自我提升能力。

      当前，我国经济已进入新常态，保险业发展与创新步伐加快，保险市场复杂度、开放度越来越高，风险挑战也随之而来，市场主体应对风险的压力加大，监管部门守土尽责的压力也在加大，深化保险领域改革更加紧迫。一方面，要通过改革夯实市场基础，更好地发挥市场配置资源的决定性作用，形成有效市场约束机制，优化保险资源配置效率，提升服务实体经济的效率和水平。另一方面，要通过改革强化监管约束，补齐监管短板，加强监管协调，堵塞监管漏洞，真正做到敢于监管、精于监管，提升监管效能。

      （来源：中国金融）